1医疗保险
在德国有医保是法律义务：没有保险证明，签证、大学注册和入职都办不下来。先选对一家，之后看病、拿药基本不用自己掏钱。
你需要先确认
- 公保还是私保？学生和年薪不到 €77,400 的雇员，一般都在公保
- 你是学生、语言班、工作者还是自由职业者？
- 你的签证和入学要求是什么？
- 你需要在何时提交保险证明？
看完整指南 →Feather
新移民健康保险 · 也可以帮你注册公保
适合：读不懂德语保险表格、刚拿到签证要交保险证明的人
为什么出现在这里：全英文的保险平台，既有给新移民的过渡健康险，也能替你注册公保（如 TK、AOK）
官网写明
- 新移民方案适用于求职签、机会卡、学生、蓝卡入职前空档、职业培训、家庭团聚和自由职业签证，最长 5 年
- 投保后立刻拿到保险证明文件；一般有 31 天等待期，投保前已有的疾病不保
- 14 天内没有理赔可全额退款；合同、理赔和客服全程英文
查看费用与条件 →ottonova
学生私保 · Expat 私保
学生方案 €116/月起 · Expat 方案 €196/月起
适合：符合条件、决定买私保的人（学生，或年薪超过公保门槛的雇员）
为什么出现在这里：德国第一家纯数字私保：账单拍照上传、有英文电话和在线客服
官网写明
- 学生方案：39 岁以下、在德国大学注册；须在入学 3 个月内申请免除公保，保单符合签证和注册要求（§257 SGB V）
- Expat 方案只面向持有限期居留（60 个月以内）的非欧盟人士，人在国外就能开始申请
- 雇员年薪超过 €77,400 才能选私保；自雇人士可以投保
查看费用与条件 →TK公立保险
公立医保（学生 / 雇员）
学生 2026 年 €141.16–146.29/月（含护理险）
适合：学生和大多数雇员：公立医保是默认选择
为什么出现在这里：德国最大的公立医保之一，有英文官网和 24 小时英文客服，还有中文介绍页
官网写明
- 2026 年学生费率：医保 €110.38/月，加护理险共 €141.16（23 岁以下或有孩子）或 €146.29（23 岁以上、无孩子）
- 雇员：总费率 14.6% + TK 附加费 2.69%，你和雇主各付一半，你付税前工资的 8.645%
- 官网建议来德国之前就联系 TK；入学用的保险证明在 TK-App 里申请，会自动发给学校
查看费用与条件 →AOK公立保险
公立医保（按地区经营的 AOK）
学生 €87.38/月 + 地区附加费，另加护理险
适合：想在学校附近有人当面咨询的学生
为什么出现在这里：按地区经营，很多大学附近有顾问，提供多语言服务热线
官网写明
- 附加费因地区而异：2026 年从 2.47%（Rheinland-Pfalz/Saarland）到 3.5%（Nordost），雇员和雇主各付一半
- 学生 2026 年：医保 €87.38/月 + 地区附加费；护理险 €30.78（23 岁以下）或 €35.91（23 岁以上、无孩子）
- 有英文申请流程和英文热线；会员 App 目前只有德语
查看费用与条件 →2冻结账户
学生签证要先证明你有一年的生活费：2026 年是 €11,904。冻结账户就是这份证明，晚办一周，面签可能就要改期。
你需要先确认
- 你的签证需要冻结账户吗？学生签证通常需要，有工作合同的一般不用
- 你的签证面签约在什么时候？从开户到确认函下来通常要一到两周
- 要不要顺手把签证要求的医疗保险一起办？
看完整指南 →Expatrio
冻结账户（可选含保险的套餐）
开户费 €119 + €9/月
适合：只需要冻结账户、想要中文界面的人
为什么出现在这里：中文攻略最多的冻结账户服务商；官网有简体和繁体中文，只办冻结账户时服务费更低
官网写明
- 2026 年冻结金额：每月 €992，12 个月共 €11,904
- 官方开户确认 24 小时内出具；钱到账后立刻出冻结金额确认
- 签证被拒可退款；每月生活费自动打到免费的 Expatrio 德国账户
查看费用与条件 →Fintiba
Fintiba Basic / Plus
开户费 €159 + €9.90/月（2025 年 11 月 3 日起的新账户）
适合：想选德国本地老牌服务商、或想把保险一起办了的人
为什么出现在这里：德国本地的老牌冻结账户服务商，官网写明被德国外交部认可、全球德国使领馆接受
官网写明
- 用信用卡付款可以立刻拿到冻结确认；其他方式在钱到账后 1 到 5 个工作日
- Fintiba Plus 把医疗保险一起办好，保险 €95/月起（40 岁以下）
- 官网和服务有英、德、中、阿拉伯、土耳其语
查看费用与条件 →3银行账户
房租、工资、手机合约都要扣德国 IBAN 账户里的钱。先在手机上开一个，几分钟就能用。
你需要先确认
- 你已经办好住址登记了吗？
- 你想要线上银行，还是传统银行？
- 你是学生还是已经工作？不同身份适合的账户不同
看完整指南 →N26
N26 手机银行账户
基础账户免费 · Smart €4.90 / Go €9.90 / Metal €16.90 每月
适合：想用英文 App、在手机上几分钟开好户的人
为什么出现在这里：免费基础账户，德国 IBAN，存款受德国存款保险保护
官网写明
- 用护照在手机上开户，几分钟拿到虚拟卡和德国 IBAN
- 免费版每月在欧元区免费取现 2 次；实体卡一次性 €10，虚拟卡免费
- 存款受德国存款保险保护，最高 €100,000；App 和 24 小时客服支持英语
查看费用与条件 →bunq
bunq 个人账户
Free 免费 · Core €3.99 / Pro €9.99 / Elite €18.99 每月
适合：还没拿到税号（Steuer-ID），想先把账户开起来的人
为什么出现在这里：官网写明开户时不需要税号，90 天内补交即可
官网写明
- 官网宣称 5 分钟开户，全程英文支持
- 可以先用起来，税号在 90 天内补交
- 免费版带 3 个子账户，可以把房租、生活费分开存
查看费用与条件 →Vivid Money
Vivid 个人账户
Standard 活跃用户 €0（否则 €4.90/月）· Plus €6.90 · Prime €7.90
适合：想把房租、生活费、存款分开管理的人
为什么出现在这里：德国 IBAN，子账户各有独立 IBAN，取现额度写得明确
官网写明
- Standard 最多 3 个子账户，每个都有自己的德国 IBAN
- 每月最多 €200 免费取现（每次至少取 €50）
- 首张实体卡免费，含 SEPA 即时转账，官网称几分钟在线开户
查看费用与条件 →Deutsche Bank
Das Junge Konto 青年账户
30 岁以下学生、学徒免月费
适合：30 岁以下的学生，想要有线下网点的传统银行
为什么出现在这里：学生免月费，Cash Group 取款机遍布全德，有问题可以去网点当面办
官网写明
- 需要欧盟内的登记地址、护照和学籍或培训证明
- 含免费 Deutsche Bank Card；在德意志银行、Postbank、商业银行、HypoVereinsbank 的取款机免费取现
- 可以视频验证在线开户（每天 7:00–22:00），也可以去网点；网站只有德语
查看费用与条件 →4手机卡
银行验证码、房东电话、预约确认短信都发到德国号码上；能不能便宜地打回国，各家差别很大。
你需要先确认
- 你有德国银行账户了吗？没有就先买充值卡
- 你每个月大概用多少流量？
- 你需要经常打国际电话吗？
- 你的手机支持 eSIM 吗？支持的话，到德国当天就能在线开通
看完整指南 →Lebara
HELLO! 套餐 · 含国际分钟
€4.99/月起 · 10 GB
适合：经常给国内家人打电话的人
为什么出现在这里：套餐自带打中国的国际分钟，超出后打国内也很便宜
官网写明
- 所有 HELLO! 套餐都含打 50 个国家的国际分钟，包括中国大陆（手机和座机）和香港：€4.99 档 50 分钟，€24.99 档 700 分钟
- 超出后打中国：座机 €0.01/分钟、手机 €0.05/分钟，另加每次 €0.19 接通费
- 合约按月取消，开通费 €19.99（以 2026 年 3 月 17 日官方价目表为准）
查看费用与条件 →congstar
Allnet Flat 合约 · 预付费
合约 €15/月起（15 GB）· 预付费 €2/4 周起
适合：已经办好户籍登记、想要稳定 Telekom 网络的人
为什么出现在这里：Telekom 网络，有合约也有预付费，都有不限期的选择
官网写明
- Allnet Flat：XS €15（15 GB）、S €20（50 GB）、M €25（125 GB）、L €30（200 GB）每月
- 预付费年包 €100 用 12 个月，共 240 GB
- 只有护照（没有德国身份证）时，验证身份还要出示户籍登记证明 Meldebescheinigung
查看费用与条件 →simyo
simyo S / M / L（O2 网络）
€6.99/月起 · 25 GB（促销价）
适合：能接受 24 个月合约、想要最低月费的人
为什么出现在这里：24 个月合约免开通费，促销期月费很低
官网写明
- 24 个月合约：S 25 GB €6.99、M 35 GB €7.99、L 50 GB €9.99（原价 €9.99 / €14.99 / €19.99）
- 按月取消的版本促销价相同，但要付 €19.99 开通费
- 用 Telefónica（O2）网络；所有套餐都可以用 eSIM
查看费用与条件 →fraenk
fraenk（Telekom 旗下纯 App 品牌）
€10/月 · 25 GB
适合：主要用流量、不需要打国内电话的人
为什么出现在这里：Telekom 网络、按月取消、没有开通费
官网写明
- €10/月含 25 GB 和德国境内无限通话短信；每月多加 €5 再多 25 GB
- 可以用 PayPal、Apple Pay、Google Pay 或 SEPA 付款
- 注意：不能打中国号码
查看费用与条件 →freenet FUNK
freenet FUNK 无限流量
€0.99/天 或 €19.99/月
适合：流量用得很多的人
为什么出现在这里：无限流量，按天或按月付
官网写明
- 只有 eSIM，手机必须支持 eSIM
- 用 O2 网络，最高约 50 Mbit/s
- 按月付至少 1 个月，之后每月底可取消
查看费用与条件 →5租客责任险
不小心弄坏房东的地板、弄丢整栋楼的门钥匙，一次赔偿就可能是几千欧。责任险每月不到 €5，这笔钱由保险公司替你赔。
你需要先确认
- 你读得懂德语保险条款吗？
- 你需要保丢钥匙这一项吗？
- 你想按月付，还是年付？
看完整指南 →Feather
个人责任险 Haftpflicht
单人 €4.94/月起
适合：零德语基础的人
为什么出现在这里：界面和客服全英文，按月付，随时可退
官网写明
- 保额 €5,000 万，含丢钥匙换锁，没有免赔额
- 没有最短合同期，随时取消，当月底结束
- 立即生效；还没有固定住址也能投保
查看费用与条件 →Getsafe
个人责任险 Haftpflicht
€2.90/月起
适合：想把月费压到最低、愿意在英文 App 里自己核对条款的人
为什么出现在这里：英文 App，月费起价低，App 里随时取消
官网写明
- 全球有效，保额最高 €5,000 万；含丢钥匙换锁和租住房屋的损坏
- 官网称 2 分钟投保，可以在 App 里按天取消
- 100% 英文、100% 线上，理赔在 App 里提交；需要住在德国
查看费用与条件 →DEVK
Privathaftpflicht 个人责任险
Basis 单人 €3.50/月起
适合：能读德语、想选老牌德国保险公司的人
为什么出现在这里：德国本地老牌保险公司，基础档就没有免赔额
官网写明
- Basis 保额 €2,000 万，无免赔；丢钥匙最高赔 €20,000
- 没有等待期，最早第二天生效
- 网站只有德语
查看费用与条件 →CHECK24
CHECK24 责任险比价
比价免费
适合：想先把市面上的选择比一遍的人
为什么出现在这里：一次比较 260 多种责任险费率，比价免费、不绑定
官网写明
- 比较 Allianz Direct、ARAG、AXA、ERGO、VHV 等保险公司，但不是所有公司都参加
- 比价免费、不需要承诺购买
- 网站只有德语
查看费用与条件 →6网络
宽带从下单到能上网，常常要等两到五周。入住日期一定，就该先比价下单。
你需要先确认
- 你的地址能装哪种网？DSL、电缆还是光纤？
- 入住日期定了吗？从下单到能上网常要两到五周
- 路由器租还是买？
看完整指南 →CHECK24
适合：入住日期已经确定、要签宽带合同的人
为什么出现在这里：输入新住址，同屏比这个地址能签的资费，按 24 个月平均月费排序；比价和下单对你免费
查看费用与条件 →7电力
搬进去不签电费合同，会被自动算进通常最贵的基础供电。花五分钟比一比，再换一家。
你需要先确认
- 你知道自己的年用电量吗？
- 你现在是不是被分到了最贵的基础供电？
- 你能接受多长的合同期？
看完整指南 →CHECK24
适合：刚搬进去、还在用基础供电的人
为什么出现在这里：填邮编和年用电量，按全年总价排序；签约和给旧供应商解约在一个流程里完成，对你免费
查看费用与条件 →8税务申报
很多人第一年在德国交多了税，报一次就能退回来：SteuerGo 官网称用户平均退税 €1,370。
你需要先确认
- 你今年需要报税吗？学生不强制，但报了常能退钱
- 你有哪些能抵扣的支出，比如学费、搬家费？
- 你的情况复杂到需要请税务顾问吗？
看完整指南 →Wundertax
Wundertax 在线报税
€34.99/份 · 3 份 €89.99 · 合并报税 €49.99
适合：想用德语或英语、按问题一步步填的人
为什么出现在这里：引导式问答，德英两种界面，按职业分组
官网写明
- 免费开始填，提交时才付款；可以用 SEPA、银行卡或 Klarna
- 最多可以补报过去 4 年
- 通过官方 ELSTER 接口直接提交给税务局；官网称全英文、平均 17 分钟填完
查看费用与条件 →SteuerGo
SteuerGo 在线报税
€34.95/份 · 3 份 €89.95
适合：收入类型比较多、或想用其他语言界面的人
为什么出现在这里：五种语言界面，官网列出的支持收入类型最全
官网写明
- 不注册也能免费试填，提交时才付款；软件费用本身可以抵税
- 官网称平均退税 €1,370，25 分钟填完
- 通过 ELSTER 提交；界面有德、英、波兰、罗马尼亚、俄语
查看费用与条件 →9德语学习
德语决定你能拿到什么工作、租到什么房子。每周几节真人课，比一个人背单词进步快得多。
你需要先确认
- 你的目标是通过考试，还是能和同事聊天？
- 你每周能固定拿出几个小时？
- 你的预算是多少？时间能固定的话，VHS 更便宜
看完整指南 →Babbel
Babbel 自学 App
适合：想用碎片时间自学的人
为什么出现在这里：自学 App，刷词汇、句型和听力：App 管输入
官网写明
- 每门课的第一课都可以免费试
- 可以和 AI 对话伙伴练口语
- 界面有英文
查看费用与条件 →Lingoda
Lingoda 真人线上小班
小班 5 节 €79.99 / 4 周起（新学员首月价）
适合：想把口语从能考试提到能聊天的人
为什么出现在这里：每周几节真人小班，时间灵活：真人课管开口
官网写明
- 每节 60 分钟，3 到 5 人，通过 Zoom 上课
- A1 到 C1，每个级别 50 节课，学完一个级别发证书
- 7 天免费试听；没用完的课时可以顺延；14 天内可退款
查看费用与条件 →10简历工具
HR 看一份简历往往只有三十秒。投了几十份没回音，问题常常出在简历上。
你需要先确认
- 你的 CV 是为这个岗位改过的吗？
- HR 只看三十秒，能看懂你是谁吗？
- 你的优势有没有被讲出来？
看完整指南 →PathGo 职业包里的 HHL 独家简历竞争力检查器，从七种招聘视角检查你的 CV。
看完整指南 →11汇款
银行汇款回国手续费高、到账慢。专门的汇款服务下单前就显示对方收到多少人民币，快的几分钟就到。
你需要先确认
- 你是往德国汇钱，还是从德国往国内汇？
- 你更在意到账速度，还是总成本？
- 下单前，你比过同一笔钱的实际到账金额吗？
看完整指南 →Wise
国际汇款：欧元 → 人民币
中间市场汇率，费用下单前列出
适合：想比价、要看清每一笔费用的人
为什么出现在这里：按中间市场汇率，费用在下单前全部列出，适合拿来和别家比
官网写明
- 收款方式：支付宝、微信、银联卡或中国银行账户，到账为人民币
- 官网数据：74% 的转账 20 秒内到账，95% 在一天内到账
- 支付宝和微信收款人可能需要先在钱包里绑定银行卡才能收款
查看费用与条件 →LemFi
海外华人汇款 App
官网标示转账手续费 €0
适合：住下来以后要从德国往国内汇钱的人
为什么出现在这里：面向海外华人的汇款 App，界面是中文；不收转账手续费，利润在汇率里，下单前看到账金额
官网写明
- 从德国用欧元汇到中国：银行账户、支付宝、微信都能收
- 官网写明通常几分钟到账，支持 30 家中国银行
- 收款信息：银行卡要姓名与身份证一致并填身份证号；微信填绑定手机号；支付宝填银行卡号和绑定手机号
查看费用与条件 →WorldRemit
汇款到支付宝 · 银联卡
所有费用付款前显示
适合：家人习惯用支付宝或银联借记卡收钱的人
为什么出现在这里：支付宝和银联卡两种收款都支持，限额和到账时间在官网写得很清楚
官网写明
- 收款人的支付宝 ID 就是在支付宝注册的手机号
- 支付宝限额：单笔最多 5 万元、每年 50 万元、每月 5 笔
- 收款人开通了跨境收款几分钟到账，否则最多 72 小时；银联借记卡下一个工作日到账
查看费用与条件 →12律师保险
被无理解雇、押金不退、房东乱涨租，请律师和打官司的费用不低。律师保险替你付这笔钱，但必须在纠纷发生之前买。
你需要先确认
- 你最担心哪类纠纷：工作、租房还是交通？
- 纠纷是不是已经发生了？等待期内或投保前发生的通常不赔
- 你能接受多少免赔额？
看完整指南 →ARAG
ARAG Rechtsschutz 法律保护险
按模块和免赔额在线计算
适合：已经工作或租房，担心劳动纠纷、房东纠纷的人
为什么出现在这里：可以只买需要的模块：工作、居住、交通、私人
官网写明
- 模块：工作（劳动纠纷、解雇）、居住（和房东的纠纷）、交通、私人生活
- 多数服务有 3 个月等待期，所以要在纠纷发生前买
- 免赔额可选 €0 / €150 / €250；网站只有德语
查看费用与条件 →ROLAND
ROLAND Top Rechtsschutz
价格在线配置后显示
适合：在德国工作、想把劳动法咨询也包进去的人
为什么出现在这里：保额不设上限，Komfort 档包含劳动法咨询
官网写明
- 保额不设上限
- Komfort 档含劳动法和解除协议（Aufhebungsvertrag）咨询，每年最高 €1,250
- 费用 €250 以内的案件和庭外和解不扣免赔额；网站只有德语
查看费用与条件 →13牙科附加险
公保只报基础治疗，种牙、做牙冠的大部分费用要自己付。牙科附加险把这部分补上。
你需要先确认
- 你有公保吗？公保只报基础治疗，种牙、牙冠自付很多
- 近期有没有已经计划好的治疗？已计划的通常不保
- 你能接受多长的合同期？
看完整指南 →DFV
DFV-ZahnSchutz 牙科附加险
€9.10/月起（Basis，报销 50%）
适合：有公保、想补上种牙和牙冠费用的人
为什么出现在这里：四档报销比例清楚，没有等待期
官网写明
- 四档：Basis 50% · Komfort 70% · Premium 80% · Exklusiv 100%，月费 €9.10 到 €17.80
- 没有等待期，但前 4 年有报销上限（如 Exklusiv 第一年 €1,750），第 49 个月起不限；意外不受上限
- 最短合同期 24 个月；网站只有德语
查看费用与条件 →ottonova
ottonova 牙科附加险
€8.80/月起
适合：想要英文服务、在 App 里管理账单的人
为什么出现在这里：没有等待期，App 里预约和上传账单
官网写明
- 没有等待期
- App 里可以预约、拍照上传账单
- 有英文电话和在线客服
查看费用与条件 →14保险整理与比价
保险越买越多，有没有重复？漏了哪一项？让一个 App 帮你理清楚，或者自己一次比完。
你需要先确认
- 你现在已经有哪些保险？有没有重复买的？
- 你能读德语界面吗？
- 你想自己比价，还是有人帮你整理？
看完整指南 →CLARK
CLARK 保险管家 App
对用户免费
适合：保险越买越多、想有人帮你理清楚的人
为什么出现在这里：持牌保险经纪人，把你所有保单放进一个 App
官网写明
- 对用户免费，电话、消息、邮件都能免费咨询
- 比较 180 多家保险公司，是注册的保险经纪人（Versicherungsmakler）
- 有 iOS 和 Android App；界面只有德语
查看费用与条件 →CHECK24
CHECK24 保险比价
比价免费
适合：想自己把市面上的选择比一遍的人
为什么出现在这里：责任险、家财险、律师险都能比价，比价免费、不绑定
官网写明
- 光责任险就能比较 260 多种费率
- 比价免费、不需要承诺购买
- 网站只有德语
查看费用与条件 →15自雇记账与开票
自由职业要自己开发票、记账、报增值税。用软件做，省下请会计的钱，也少踩税务局的坑。
你需要先确认
- 你是自由职业（Freiberufler）还是做生意（Gewerbe）？
- 你需要交增值税预申报（UStVA）吗？小规模经营者通常不用
- 你能用德语界面吗？
看完整指南 →sevDesk
sevDesk 开票与记账
免费版 €0 · 开票版 €8.90/月起（另加增值税）
适合：刚开始接活、想先免费开票的人
为什么出现在这里：永久免费版每月可开 3 张发票，界面可以切换成英文
官网写明
- 免费版每月 3 张发票；付费版按月、按年或两年付，越长越便宜
- 14 天全功能免费试用，不用绑信用卡，之后自动降到免费版
- 付费的记账版可以通过 ELSTER 直接交增值税预申报，并含自由职业者的 EÜR 收支表
查看费用与条件 →Lexware Office
Lexware Office（原 lexoffice）
S €7.90 / M €12.90 / L €21.90 每月（另加增值税）
适合：业务已经稳定、要正式记账和报增值税的人
为什么出现在这里：德国老牌财务软件，可以按月取消
官网写明
- 30 天免费试用，包含最高档全部功能
- 增值税预申报要选 L 档（€21.90/月）或以上，S 和 M 档不含
- 按月取消；官网未见英文界面，英文发票只在 XL 档
查看费用与条件 →16长途出行
城市之间来回，长途大巴常常比火车便宜得多：官网示例柏林到慕尼黑 €23.98 起。
你需要先确认
- 你常跑的是哪几座城市？
- 你更在意价格还是时间？
- 你会带大件行李吗？
看完整指南 →FlixBus
FlixBus 长途大巴
例：柏林—慕尼黑 €23.98 起
适合：想用最低价在城市之间来回的人
为什么出现在这里：票价低、班次多，免费带一件行李箱
官网写明
- 官网示例：柏林到慕尼黑 €23.98 起，约 6 小时 35 分，每天 18 班
- 免费带 1 件手提行李（7 kg）和 1 件托运行李（20 kg）；多带一件 €4.99–18
- 车上有免费 Wi-Fi、插座和厕所；App 里电子车票、实时查看车辆位置
查看费用与条件 →17VPN
在德国看国内的视频网站常被限制地区；在咖啡馆、火车上连公共 Wi-Fi 时也更安全。
你需要先确认
- 你要用 VPN 做什么：看国内视频、用公共 Wi-Fi，还是回国时用？
- 你有几台设备要装？
- 你能接受先付两年的价格吗？
看完整指南 →NordVPN
NordVPN
两年方案 €3.89/月起（首期 €93.36）
适合：想要老牌大厂、官网有中文页面的人
为什么出现在这里：每个方案都能同时用 10 台设备，30 天内不满意可退款
官网写明
- 两年方案：Basic €3.89/月、完整版 €4.89/月、Ultimate €8.89/月；到期后按年续费且价格更高
- 所有方案都可同时用 10 台设备
- 30 天退款保证；服务器覆盖 225 个地点
查看费用与条件 →Surfshark
Surfshark
两年方案 €2.49/月起（含赠送 3 个月）
适合：家里设备多、想把月均价压到最低的人
为什么出现在这里：不限设备数量，长期方案月均价更低
官网写明
- 24 个月方案另送 3 个月：Starter €2.49/月、One €2.79/月、One+ €4.49/月
- 同时连接的设备数量不限
- 30 天退款保证；100 个国家 4,500 多台服务器
查看费用与条件 →